{"id":3355,"date":"2025-10-24T09:56:50","date_gmt":"2025-10-24T09:56:50","guid":{"rendered":"https:\/\/afficardhub.com\/it\/?p=3355"},"modified":"2026-03-19T09:55:05","modified_gmt":"2026-03-19T09:55:05","slug":"offrire-finanziamenti-clienti-passo-passo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/afficardhub.com\/it\/offrire-finanziamenti-clienti-passo-passo\/","title":{"rendered":"Offrire finanziamenti ai propri clienti: guida completa per cittadini e imprese italiane"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"\">Quando un\u2019impresa o un libero professionista in Italia valuta l\u2019opzione di <strong>offrire finanziamenti ai propri clienti<\/strong>, si trovano davanti a tre domande chiave: <strong>posso farlo?<\/strong> Quali sono <strong>le regole<\/strong> che devo rispettare? E quali <strong>operatori<\/strong> (banche, finanziarie, piattaforme) posso scegliere per farlo in modo corretto e sicuro? In questo articolo troverai le risposte: cominceremo con una panoramica delle regole principali, poi entreremo nei requisiti e nei problemi pratici, e infine vedremo come orientarsi tra operatori\/banche e normativa di vigilanza.<br>Ti guider\u00f2 passo-passo, con un occhio alla chiarezza (anche se la materia \u00e8 tecnica), e al 2025: potrai acquisire una<a href=\"https:\/\/www.bancaditalia.it\/compiti\/vigilanza\/accesso-mercato\/intermediari-finanziari\/index.html?utm_source=chatgpt.com\"> <strong>conoscenza dettagliata<\/strong><\/a> per decidere se e come offrire finanziamenti ai tuoi clienti.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Perch\u00e9 pu\u00f2 essere un\u2019opportunit\u00e0 offrire finanziamenti ai clienti<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"\">Offrire finanziamenti ai propri clienti pu\u00f2 essere una mossa strategica:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\">Incrementa la flessibilit\u00e0 dell\u2019offerta commerciale: consentire pagamenti dilazionati o finanziati pu\u00f2 aumentare le vendite.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Migliora la fidelizzazione del cliente: chi benefici di un servizio \u201cfinanziato\u201d tende a diventare cliente abituale.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Pu\u00f2 generare un nuovo flusso di ricavi (se si applicano interessi o commissioni adeguate) oppure migliorare il cash-flow aziendale se si ricorre a un partner finanziario.<br>Ma: non \u00e8 \u201clibero\u201d da vincoli: la normativa italiana \u00e8 severa quando si tratta di <strong>concessione di finanziamenti al pubblico<\/strong>. Ecco cosa devi sapere.<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Regole generali: chi pu\u00f2 concedere finanziamenti al pubblico in Italia<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le basi normative<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\">L\u2019articolo 106 del Testo Unico Bancario (TUB, D.Lgs. 385\/1993) stabilisce che \u201cl\u2019esercizio nei confronti del pubblico dell\u2019attivit\u00e0 di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma\u201d \u00e8 riservato agli intermediari finanziari autorizzati.<a href=\"https:\/\/www.bancaditalia.it\/compiti\/vigilanza\/accesso-mercato\/intermediari-finanziari\/index.html?utm_source=chatgpt.com\"><br><\/a><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">La Banca d\u2019Italia \u00e8 l\u2019autorit\u00e0 che d\u00e0 l\u2019autorizzazione, e tiene l\u2019albo degli intermediari ex art. 106.<a href=\"https:\/\/www.bancaditalia.it\/compiti\/vigilanza\/accesso-mercato\/index.html?utm_source=chatgpt.com\"><br><\/a><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">La normativa secondaria e regolamentare (es. D.M. 53\/2015) chiarisce contenuto e condizioni dell\u2019attivit\u00e0 di <a href=\"https:\/\/def.finanze.it\/DocTribFrontend\/getAttoNormativoDetail.do?ACTION=getArticolo&amp;articolo=Articolo+6&amp;codiceOrdinamento=200000600000000&amp;id=%7B4DDDFBC3-BFB2-43A3-B95E-D8A246C51717%7D&amp;utm_source=chatgpt.com\">finanziamento rivolta al pubblico<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cosa significa \u201cconcedere finanziamenti al pubblico\u201d<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"\">In pratica, se un soggetto (azienda, professionista) offre ai propri clienti una forma di prestito, anticipo, dilazione che comporta un rischio-credito (cio\u00e8 che il cliente possa non pagare), questa attivit\u00e0 pu\u00f2 rientrare nella categoria riservata dall\u2019art. 106 TUB.<a href=\"https:\/\/www.106tub.eu\/quadro_normativo.htm?utm_source=chatgpt.com\"><br><\/a> Se cos\u00ec \u00e8, quel soggetto deve essere<a href=\"https:\/\/www.106tub.eu\/quadro_normativo.htm?utm_source=chatgpt.com\"> autorizzato come intermediario<\/a> finanziario. Se non lo \u00e8, rischia di operare in \u201cabuso dell\u2019attivit\u00e0 finanziaria\u201d con conseguenze giuridiche.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quali requisiti per l\u2019iscrizione all\u2019albo?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"\">Per ottenere l\u2019autorizzazione della Banca d\u2019Italia (e dunque per poter iscriversi all\u2019albo ex art. 106) servono, tra gli altri:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\">Forma societaria adeguata (S.p.A., S.r.l., cooperativa) con sede legale e direzione generale in Italia.<a href=\"https:\/\/www.dirittobancario.it\/art\/il-nuovo-art-106-tub-intermediario-finanziario-vigilato\/?utm_source=chatgpt.com\"> <\/a><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Capitale minimo e struttura patrimoniale solida, onorabilit\u00e0 degli amministratori, assetti organizzativi.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Oggetto sociale chiaramente indicato <a href=\"https:\/\/www.consiglioregionale.calabria.it\/upload\/istruttoria\/TUB%20artt.%20106%20e%20107.pdf?utm_source=chatgpt.com\">come attivit\u00e0 finanziaria<\/a> (concessione di finanziamenti, ecc.).<\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Obblighi di vigilanza, trasparenza, segnalazione alla Banca d\u2019Italia.<a href=\"https:\/\/www.dirittobancario.it\/art\/il-nuovo-art-106-tub-intermediario-finanziario-vigilato\/?utm_source=chatgpt.com\"> DB+1<br><\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cosa deve fare un\u2019impresa se vuole offrire finanziamenti ai propri clienti<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Step-by-step pratico<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\"><strong>Verifica se l\u2019attivit\u00e0 che intendi svolgere rientra nell\u2019ambito dell\u2019art. 106 TUB<\/strong><strong><br><\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\">Se offri <strong>pagamenti dilazionati<\/strong> come parte della vendita, ma non assumi un vero rischio di credito (es. venditore che riceve subito il pagamento e si accolla il rischio), potresti non rientrare nell\u2019ambito del \u201cfinanziamento al pubblico\u201d.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Se invece concedi credito o prestito (denaro, anticipo, rate) al cliente come servizio a s\u00e9 stante, potresti rientrare.<br><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Se rientri<\/strong> \u2192 valuta se hai i requisiti per essere intermediario finanziario o se devi affidarti a un intermediario\/partner.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Stipula di un contratto chiaro<\/strong> con il cliente: condizioni di rimborso, tassi, spese, garanzie, modalit\u00e0.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Adeguata istruttoria<\/strong> del cliente: merito creditizio, verifica identit\u00e0, eventuali garanzie. Anche se non sempre espressamente obbligatorio per tutti i finanziamenti, rappresenta buona prassi.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Trasparenza informativa<\/strong>: il cliente deve essere informato di tutte le condizioni, possibili rischi, tassi applicati.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Gestione del credito<\/strong>: monitoraggio, recupero crediti, procedure in caso di insolvenza.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Se non vuoi diventare intermediario<\/strong>: puoi collaborare con una banca o societ\u00e0 finanziaria che gi\u00e0 eroga il prestito al cliente, tu fai solo da \u201cvetrina\u201d o partner commerciale.<br><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Rischi evitare<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\">Far risultare un\u2019attivit\u00e0 di finanziamento senza essere intermediario autorizzato \u2192 rischio sanzioni, nullit\u00e0 dei contratti.<a href=\"https:\/\/www.studioassociatoborselli.it\/sospensione-dellesecuzione-inosservanza-dellart-106-tub\/?utm_source=chatgpt.com\"><br><\/a><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Applicare tassi troppo elevati o <a href=\"https:\/\/www.studioassociatoborselli.it\/sospensione-dellesecuzione-inosservanza-dellart-106-tub\/?utm_source=chatgpt.com\">condizioni non trasparenti <\/a>\u2192 rischio usura o contenzioso con il cliente.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Non predisporre adeguati contratti, non definire bene la garanzia o il rimborso.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Sottovalutare il merito creditizio del cliente \u2192 rischio insolvenza, perdite.<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Problemi incontrano le societ\u00e0 che vogliono offrire finanziamenti<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\"><strong>Costi e oneri elevati<\/strong>: diventare intermediario finanziario richiede capitale, struttura, controlli. Molte imprese preferiscono non diventarlo e cercano soluzioni \u201cin partnership\u201d.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Confusione su cosa rientra o no nella concessione di finanziamento<\/strong>: la distinzione tra semplice dilazione e finanziamento vero e proprio non \u00e8 sempre chiara.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Gestione del credito<\/strong>: valutazione, monitoraggio, recupero crediti = attivit\u00e0 complessa.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Requisiti di vigilanza e controlli<\/strong>: anche se non si diventa intermediari, bisogna comunque rispettare i principi di trasparenza, correttezza.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Rischio di operare senza autorizzazione<\/strong>: come abbiamo visto, la normativa considera riservata la concessione di credito al pubblico.<a href=\"https:\/\/www.106tub.eu\/quadro_normativo.htm?utm_source=chatgpt.com\"><br><\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quali problemi affronta un Offrire finanziamenti ai propri clienti che riceve un\u2019offerta di finanziamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\"><strong>Mancanza di chiarezza<\/strong>: condizioni poco trasparenti, tassi elevati, costi nascosti.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Prestiti \u201ccambializzati\u201d o urgenti<\/strong>: questi possono presentare condizioni peggiori, minore tutela.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Scegliere l\u2019operatore giusto<\/strong>: banca, finanziaria, intermediario non autorizzato? Importante verificare che l\u2019operatore sia autorizzato e che il contratto sia conforme.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Usura e impatto sulla propria situazione creditizia<\/strong>: se il prestito \u00e8 oneroso e non si riesce a pagare, si rischia segnalazione alla centrale rischi, protesti, cattivo credito.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Contenziosi<\/strong>: se l\u2019operatore non \u00e8 autorizzato, o non rispetta le regole, il cliente pu\u00f2 trovarsi in difficolt\u00e0 nel tutelarsi.<a href=\"https:\/\/www.studioassociatoborselli.it\/sospensione-dellesecuzione-inosservanza-dellart-106-tub\/?utm_source=chatgpt.com\"><br><\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quali operatori scegliere per offrire finanziamenti ai clienti<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"\">Quando una societ\u00e0 (commerciante, fornitore) decide di <strong>offrire finanziamenti ai propri clienti<\/strong>, pu\u00f2 scegliere tra diverse modalit\u00e0\/partner:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\"><strong>Banche tradizionali<\/strong>: offrono prodotti di finanziamento o credito al consumo. Vantaggi: struttura autorizzata, sicurezza, trasparenza. Svantaggi: tempi pi\u00f9 lunghi, requisiti pi\u00f9 rigidi.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Societ\u00e0 finanziarie\/<a href=\"https:\/\/www.studioassociatoborselli.it\/sospensione-dellesecuzione-inosservanza-dellart-106-tub\/?utm_source=chatgpt.com\">intermediari finanziar<\/a>i ex art. 106 TUB<\/strong>: specializzati nei finanziamenti, spesso pi\u00f9 flessibili. Verifica che siano iscritti all\u2019albo.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Piattaforme fintech o servizi online<\/strong>: possono offrire soluzioni rapide, digitali. Ma occorre controllare la legittimit\u00e0, autorizzazione, trasparenza.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"><strong>Partnership commerciali<\/strong>: la tua azienda collabora con un intermediario finanziario che eroga il prestito al cliente; tu offri il servizio ma non assumi il rischio. Questa \u00e8 spesso la soluzione pi\u00f9 semplice per un\u2019impresa che non vuole diventare intermediario.<br><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Criteri di scelta<\/strong> <strong>offrire finanziamenti ai propri clienti<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Come offrire finanziamenti ai propri clienti  passo dopo passo (in italiano)<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\">Verifica che l\u2019intermediario sia <strong>autorizzato<\/strong> e iscritto all\u2019albo ex art. 106 TUB.<a href=\"https:\/\/www.simplybiz.eu\/elenco-aggiornato-al-09-12-23-dei-soggetti-iscritti-allalbo-unico-degli-intermediari-finanziari-ex-art-106-tub\/?utm_source=chatgpt.com\"><br><\/a><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Trasparenza del contratto: tassi, spese, modalit\u00e0 di rimborso, penalit\u00e0.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Reputazione dell\u2019operatore: da quanto opera, feedback clienti, segnalazioni.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Tempi di erogazione e modalit\u00e0 pratiche: digitale vs carta vs cambiale.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Compatibilit\u00e0 con il tuo business: tipo di clientela, fascia di rischio, importi.<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\">Compliance: antiriciclaggio, protezione dati, correttezza.<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"\">Nel testo puoi inserire i seguenti link (come da indicazioni) nei punti in cui parli di operatori\/partner finanziari. Ecco come potrebbero essere integrati:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li class=\"\">\u201cQuesta pagina purtroppo restituisce un errore interno. Non \u00e8 stato possibile aprire l\u2019offerta, quindi non risultano informazioni su tassi di interesse, documentazione richiesta o tempi di erogazione.\u201d<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"> \u201cQuesto link reindirizza a Moneya, un servizio di prestiti personali in Italia. Tassi di interesse: variabili in base al profilo creditizio; non sempre pubblicizzati direttamente sul sito, ma seguono la normativa italiana sul credito al consumo. Documentazione richiesta: documento di identit\u00e0 valido, codice fiscale, prova di reddito o altra fonte di entrata. Tempi di erogazione: generalmente veloci, con valutazione online e accredito possibile in pochi giorni lavorativi.\u201d<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"> \u201cQuesto link porta a Paybis, che non \u00e8 un prestito ma una piattaforma di cambio e acquisto criptovalute. Non esistono tassi di prestito, ma commissioni di transazione. Documentazione: per operare serve verifica dell\u2019identit\u00e0 (KYC). Tempi: apertura conto immediata, ma non riguarda un finanziamento.\u201d<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"> \u201cQuesto link porta a PickTheBank, una piattaforma per depositi e risparmi, non un prestito diretto. Tassi: interessi su depositi fino a circa 3,8% annuo (non \u00e8 un prestito ma un conto deposito). Documentazione: carta d\u2019identit\u00e0 e IBAN italiano o europeo. Tempi: apertura 100% online, operativa in 1-2 giorni lavorativi.\u201d<br><\/li>\n\n\n\n<li class=\"\"> \u201cQuesto link porta a CardVeritas, che non \u00e8 un prestito ma una carta prepagata ricaricabile (MasterCard). Tassi\/interessi: non ci sono interessi di prestito, ma costi di attivazione e gestione carta. Documentazione: apertura online con documento di identit\u00e0 e codice fiscale. Tempi: attivazione immediata online, carta utilizzabile in pochi minuti con IBAN dedicato.\u201d<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"\">Assicurati di inserire questi link nelle sezioni appropriate (es. \u201cOperatori e partner\u201d o \u201cCome scegliere un intermediario\u201d) e di contestualizzarli in modo corretto (ad esempio segnalando che alcuni sono prestiti, altri sono servizi correlati ma diversi dal finanziamento diretto).<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclusione Offrire finanziamenti ai propri clienti<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p class=\"\">Offrire finanziamenti ai propri clienti \u00e8 un\u2019opportunit\u00e0 concreta per imprese e professionisti in Italia, ma richiede un\u2019attenta valutazione normativa, organizzativa e commerciale. Deve essere chiaro <strong>chi fa cosa<\/strong>, quali sono i rischi e <a href=\"https:\/\/www.studioassociatoborselli.it\/sospensione-dellesecuzione-inosservanza-dellart-106-tub\/?utm_source=chatgpt.com\">come scegliere il partner<\/a> o l\u2019intermediario corretto.<br>Nel 2025, la chiave \u00e8 la trasparenza, la conformit\u00e0 alla normativa (art. 106 TUB e seguenti), e l\u2019adozione di processi solidi. Vuoi che lo prepari?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quando un\u2019impresa o un libero professionista in Italia valuta l\u2019opzione di offrire finanziamenti ai propri clienti, si trovano davanti a tre domande chiave: posso farlo? Quali sono le regole che devo rispettare? E quali operatori (banche, finanziarie, piattaforme) posso scegliere per farlo in modo corretto e sicuro? 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